Карта Польза Хоум Кредит - кэшбэк, отзывы, оформление, проценты, польза повышенный кэшбэк

Обзор карт «Польза» и «Космос» «Хоум Кредит Банка» - универсальный кэшбэк

C 01.04.2018 г. Банк прекратил выпуск карт "Космос", и предлагает клиентам крайне похожую Карту "Польза", с полностью аналогичными условиями выпуска и обслуживания, пополнения и снятия наличных, кэшбэка, незначительую разницу в тарифах - мы отметим по тексту статьи (в основном, разница в начислении процента на остаток).

На первый взгляд - данные карты особо не выделяются на рынке банковских продуктов: при неплохом проценте на остаток (больше чем по У Рокетбанка и РЕБ), страдает кэшбэк-программа 1% стандартного и 3% кэшбэка за траты в определенных категориях, да ещё и при начислении кэшбэка не реальными рублями, а бонусными баллами - не так привлекательны, а малое количество офисов банка и устройств самообслуживания затрудняют комфортное использование и ещё более отталкивают клиента от данного продукта, но. Немного забегая вперед, скажем что у карточек есть и весомые преимущества, в частности, программа лояльности, а бонусы, начисляемые баллами не так уж и плохи, ввиду простой процедуры конвертации баллов в реальные рубли. Но, обо всем по порядку.

Плюсы и минусы мы не будем выделять в отдельные блоки, а прямо в тексте разметим их соответствующими пиктограммами…

плюсы,

минусы,

не плюс и не минус, означает что условие в целом среднее по рынку банковских услуг.

Вот так банк презентует свою карту (видео позаимствовано с официального канала ХКФ-банка на YouTube)

Кэшбэк Неизбежен

Акция: Оформи Карту "Польза" по ✪ пригласительной ссылке и получи Лучшие условия по дебетовой карте + бесплатную доставку + первый месяц безусловно без комиссии.

Обновлено 30.03.2019: при оформлении по пригласительной ссылке, если Вы не являетесь действующим клиентом Банка, получите 10% годовых на остаток на первые три месяца пользования!

Выпуск и обслуживание

Бесплатный выпуск именной карты стандарта Visa категории Platinum c чипом и функцией бесконтактной оплаты PayWave. Выпуск Допкарты к существующему счету - 200 рублей.

Условия обслуживания Cosmos

Стоимость обслуживания: Бесплатно весь первый год использования, далее - 99 рублей/месяц, или бесплатно, при выполнении любого условия:

Неснижаемый остаток на СКС (специальном карточном счете) - 10 тыс. рублей, или; Объем покупок не менее 5 тыс. рублей в месяц.

Условия обслуживания Polza

С 30.05.2018г. банк Улучшает условия, вводя первый месяц безусловно бесплатного обслуживания. Стоимость во второй и последующие годы - 99 рублей/месяц, или бесплатно, при выполнении одного из условий, аналогичных условиям по предыдущей карте.

Нельзя сказать, что Банк имеет широкую филиальную сеть с множеством офисов на город, но география банка широка и он представлен во многих городах России (пусть даже одним-двумя офисами на город).

Заказать карту Польза (онлайн заявка)

Для действующих клиентов банка

Если Вы являетесь действующим клиентом «ХКФ-Банка», Вы можете заказать изготовление в интернет-банке. Услугу доставки на дом банк не оказывает, получать карточку будет необходимо в офисе.

Для новых клиентов

С недавнего времени посредством интернет заявки - можно заказать не только клиентам банка - заказ возможен на сайте банка (см. партнерскую ссылку выше): заполнив краткую анкету, нужно дождаться звонка о готовности, и явиться в офис только для получения.

Анкета выглядит следующим образом, вскоре после её заполнения с Вами свяжется консультант.

«Хоум Кредит» начисляет Повышенный кэшбэк в размере 3% за траты в категориях Путешествия, Кафе и рестораны и АЗС. Максимальная сумма повышенного кэшбэка к выплате - 3000 рублей в месяц. За все остальные покупки, банк начисляет Стандартный кэшбэк в размере 1%, максимум 2000 рублей в месяц. Банк решает - какой кэшбэк выплачивать (повышенный или стандартный) - исходя из кода принадленжности торговой точки: читайте - Как можно узнать mcc код?

В отличии от подавляющего большинства банков, ХКФ-Банк начисляет кэшбэк за:

Оплату связи;

Оплату налогов, штрафов, комиссий;

Оплату страховых взносов;

Оплату счетов ЖКХ.

Кэшбэк начисляется баллами, но данные баллы легко конвертируются в интернет банке либо на специальном сайте программы польза (о нем - далее).

Обычно, за исключением акционных баллов по предложениям компаний партнеров, бонусные баллы начисляются в течение 5 дней с момента оплаты товаров/услуг, таким образом, в отличие от других карт с кэшбэком, не приходится ждать следующего месяца, чтобы получить положенный кэшбэк. При Конвертации баллов, деньги поступают на счет карты в течение 10 рабочих дней с момента списания баллов в интернет банке.

С 01.07.2018 г. банк ввел минимальную сумму конвертации = 100 баллов.

Срок действия бонусных баллов - 1 год с момента зачисления. В случае, если в течение 12 месяцев баллы не будут конвертированы - они "сгорают".

Программа лояльности Польза

Помимо стандартного (1%) и повышенного (3%) кэшбэка, у банка есть спецпредложения на покупки в магазинах-партнерах банка.

На сайте Картапольза. рф Вы сможете найти подробный список действующих предложений.

Личный кабинет

Личный кабинет polza. homecredit. ru - вот где ещё можно найти список партнеров и личных предложений по кэшбэку, а так же посмотреть количество накопленных баллов и обменять их. Авторизация происходит по номеру телефона, привязанному к банковской карте. Паролем является дата Вашего рождения. Дополнительная верификация по коду в СМС-сообщении, присылаемом на телефон.

После авторизации, нам доступна Информация о количестве баллов, статистика по накоплению и списанию баллов, покупках оплаченных баллами, а также о "сгорающих баллах". Ниже мы сможем увидеть список категорий и предложения по ним.

При наведении на конкретное предложение, можем увидеть подробности: процент кэшбэка, сроки и условия его начисления. Там же будет специальная ссылка для перехода в магазин-партнер (в случае, если это интернет-магазин). Еще чуть ниже - статистика начисления баллов по последним совершенным операциям.

Напротив каждой покупки есть кнопка "Вернуть деньги" - это и есть волшебная кнопка, которая спишет баллы в сумме, не более суммы покупки (менее-можно), и в течение нескольких дней на Ваш счет будут зачислены денежные средства. Банк Присылает СМС о зачислении кэшбэка.

Разбираемся: Начисляется ли на кэшбэк НДФЛ и нужно ли платить налог самому?

Процент на остаток

На любую сумму От 1 рубля до 300 тыс. рублей - 7% годовых при совершении На сумму 5000 рублей в отчетном периоде, проценты при несоблюдении этого условия - не начисляются, расчетный период строго равен календарному месяцу, выплата происходит 1го числа месяца, следующего за отчетным.

Пополнение наличными и снятие наличных

Пополнить карты наличными без комиссии можно лишь в банкоматах собственной сети «ХКФ Банка», либо в отделениях банка.

Снятие наличных в собственной сети банкоматов - без комиссии. Также предусмотрена возможность снятия наличных без комиссии в "чужих" банкоматах, но не более 5 раз в месяц, шестое и последующие снятия - комиссия в размере 100 руб. / 3 EUR / 3 USD за каждую операцию.

Лимит на снятие денег без "отлежки" в 10 календарных дней с момента безналичного зачисления на счет - 600 тыс. рублей. Лимит вполне достойный, для человека, не озадачивающегося обналичкой крупных сумм. Дневной лимит - 500 тыс. рублей.

Входящие и исходящие Card2Card (c2c) переводы

Обе карточки являются Бесплатными card2card-донорами, позволяя «стягивать» с себя средства на карты иных банков.

С декабря 2017г. Банк Отменяет комиссию за пополнение карт с любых карт платежных систем Visa, MasterCard или МИР в интернет-банке (В мобильном приложении такой функционал пока не доступен). Деньги зачисляются на счет моментально.

Лимит в месяц – 300 тыс. рублей. Лимит одной операции – 150 тыс. рублей.

Входящие и исходящие межбанковские переводы

Как и в подавляющем большинстве банков - Не взимается комиссия за Пополнение СКС (Специального Карточного Счета) межбанковским переводом.

Сам банк Не предлагает бесплатных межбанковских переводов, но стоит отметить довольно Низкую комиссию за перевод - 10 руб. за платежку.

Особенности обслуживания

Платное смс информирование об операциях. Отмечено знаком , а не поскольку смс об операциях и так поступают на телефон, разница в бесплатном и платном СМС-информировании лишь в отсутствии суммы текущего остатка по счету.

Как Интернет банк так и Мобильное приложение (Android, iOS) - наличествуют и довольно функциональны. Единственное, что стоит отдельно отметить - баллы польза Вы сможете сконвертировать лишь в полноценном интернет банке (либо на сайте "Пользы"), в мобильных приложениях такой функционал пока отсутствует.

Банк в одностороннем порядке может Менять тарифы и условия, Уведомив клиента за 10 календарных дней до вступления изменений в силу.

Согласно 115 ФЗ, Банк вправе Запрашивать любые подтверждающие происхождение средств и экономический смысл операций документы. В случае непредоставления документов – вправе отказать в проведение операций и отключить от ДБО.

Отзыв ФинСоветника (fin-tips. ru)

Задаетесь вопросом: "Оформлять ли пластик? Нужен ли он?"

Отвечаем: карточка однозначно пригодится в Вашем кошельке, причем займет там довольно весомое место. Ключевыми причинами для этого являются:

кэшбэк 1% за весьма любопытные операции (страховки, налоги, мобильная связь); высокие лимиты начисления cashback'а (2000 руб. - за обычные покупки и 3000 руб. за покупки в спец. категориях); интересные предложения повышенного кэшбэка за покупки в магазинах партнерах; высокий процент на остаток собственных средств (правда, на сумму > 10 тыс. рублей).

С точки зрения оптимального использования карты "Космос" вы можете рассмотреть следующие варианты: Копилка, если у Вас нет более доходной карты. для Оплаты страховок, комиссий, сборов, услуг ЖКХ. Для крупных покупок по программе "Польза" (одежда, техника и электроника, товары для спорта и отдыха, авиа и жд билеты и оплата брони в гостиницах и т. д.).

Акция: Закажи Карту "Польза" по ✪ пригласительной ссылке и получи Лучшие условия по дебетовой карте + бесплатную доставку + первый месяц безусловно без комиссии.

Обновлено 30.03.2019: при оформлении по пригласительной ссылке, если Вы не являетесь действующим клиентом Банка, получите 10% годовых на остаток на первые три месяца пользования!

Спасибо за внимание!

Аналитик по розничному бизнесу ПАО "ПромСвязьБанк" 2012-2014 гг.

Эксперт по розничным банковским продуктам ПАО "РосЕвроБанк" 2014-2018 гг.

Независимый консультант по розничным программам лояльности 2018 - н. в.

Валентин Прохоров, автор блога. Подробнее об авторе.

Назад 24.10.2017 ФинСоветник 6996

Кредитные карты Альфа Банка: обзор и сравнение

04.05.2019 ФинСоветник

Выбираете кредитную карту от Альфа Банка? - полный список, подробные характеристики, плюсы и минусы каждой карты - в статье.

10 причин оформить карту рассрочки Свобода

15.04.2019 ФинСоветник

10 проверенных и неоспоримых плюсов карты рассрочки Свобода от банка Хоум кредит. Бесплатное обслуживание, беспроцентная рассрочка в любых магазинах и ещё 8 ключевых причин оформить карту!

Акция Хоум Кредит по карте Польза: до 10% годовых и 10% кэшбэка

30.03.2019 ФинСоветник

Банк Хоум Кредит объявил акцию "Десятикратная польза", благодаря которой, новые клиенты банка получают до 10 на остаток и до 10% кэшбэк в интересных категориях трат.